风控管理解决方案，风控管理业务场景特点

一、风控管理平台的由来

风控管理平台的发展历程与趋势

风控从传统纸质管理模式，分散在各个业务过程会议方式培训、宣贯文件化风控制度管理纸质化收集、上报汇总难、监控难统计分析难。转变为现在的风控平台化模式，规范化，定时定稿自动下发收集，自动化，风险埋点系统自动监测，集成化，多个系统集成风险预警，流程化，规则通过流程方式落地，真正实现风险、内控、合规，从上报、预警、处置、监控全场景一体化的风控管理平台。

　　风控业务的核心关注点

从原来文件化管理转变为系统化管理，现在的风险可以自动监控，实现风险征兆提前研判，业务环节中风控相关制度以及关键的控制点融入到流程审批过程，实现流程驱动业务对风控要求的自动检查校验，也可以通过风控数据形成多维度可视化图表，风控体系报告等。

 

二、风控管理平台方案介绍

风险、内控、合规一体化，一个平台聚合风险、内控、合规管理，实现通过不同视角，将风控体系相关信息、数据、应用进行智能聚合展现，按权限使用，一体化管理。

 

　系统集成能力

通过ESB总线实现与内部各类ERP、HR、CRM、财务等异构系统全面集成，并可对接外部开放接口的信息平台，实现风险相关业务监控数据的统一聚合。

 

主动预警能力

预设埋点，构建风险征兆模型，根据自定义的模型规则，对风险指标、风险行为等各类型的风险征兆，通过个人办公桌面、移动端等多种方式，进行实时的风险征兆识别预警，便于及时了解风险事件信息，并进行快速应对。

 

　制度规则融合能力

风控管理不再仅仅是内审部门的风险报告，审批流程，而是将风险控制中的关注点，落实到每一条流程，每一个节点。一旦风险发生，及时预警;事后审计变为了事中不管控、事前预警，提高企业抗风险能力。

 

风控溯源能力

发现一个风险点，相关数据、信息均可展现，通过风控溯源能力，不止于发现风险，同时，风险相关背景信息、关键数据均可全面掌握，追根溯源，便于快速应对。

 

印控风险管理

通过风控平台与印控平台的结合，实现印控专项风险管理，对印章统一管理，用印记录可追溯，用印文件通过可信身份认证和数字签名防篡改，物理输出文件添加动态光栅防伪码进行防伪打印输出。

 

　客商资信风险预警管理

客商资信风险靠传统第三方资信平台搜索，效率太低，往往事后才了解到相关风险。涉及相对方风险及司法诉讼信息一旦对接第三方资信平台发生变化，及时进行预警提醒，强化相对方风险管控能力。

 

多级风控平台能力

全集团统一一个风控管理平台，分级分权开展风控管理活动，使集团及所辖分子公司独立开展风控管理活动，同时，集团可对所有信息进行集中整合与分析利用。

 

　PC移动一体化能力

支持多终端、多平台，随时随地进行风控合规相关审批、查询和监控;风控合规管理的全过程都能够在移动端实现，PC移动一体化。

 

三、风控管理业务场景特点

风控门户

可自定义风险、内控、合规专项门户，将相关信息、数据、应用进行智能聚合展现与自动推送，以及完成相关数据上报。

 

　风险树

构建标准版本的多级风险分类，包括战略风险、财务风险、人力资源风险等一般组织均会涉及的风险类别，开箱即用;风险体系上报打通多级组织，风险体系上报任务快速下达，类Excel模式便捷填报，总部跟踪催办，可视化监管。

 

风险库

将人为上报或根据风控模型系统识别的风险征兆整合到风险库中，按风控管理体系要求实现全周期闭环管理。

 

风险埋点

对接内外部各系统、模块，构建风险规则模型，指标可按需调整，设定指标监控阀值，根据预设规则，超/低于阀值自动预警提醒。

 

　可对接各模块及异构系统

不仅仅是服务于风险管理人员，风控平台可以直接融入其他模块或异构系统，如合同平台，更贴近业务，给到合同相关人员包括逾期风险、收款风险、变更风险等预警提醒。

 

　内控矩阵管理

通过风控平台构建各业务条线的内控矩阵库，每一项业务流程关联制度标准、责任人，识别内部控制点及对应控制手段，实现内控体系在系统中的落地。

 

内控制度流程协同

将制度中要求的关键控制点融入到流程审批过程，智能助手自动审核，色标预警提醒，实现内控制度与流程的协同。

 

内控文件发布

内控文件新建、变更、上报通过流程管理，审批授权后，在线用印签署，并可在门户中自动发布。

 

合规库

一条流程贯穿合规事件的上报、审核、处置、整改全周期管理，处理过程按权责自动流转，可交办、可转办，全程可追溯。

 

可视化图表

支持各类型自定义图表，从类别、时间、组织多个维度全面展现风控管理成果，便于实时掌握组织风控管理运行情况。

 

　四、风控管理平台案例介绍

海银金控集团：金融集团构建合规监管化的风控管理中心

以金融行业视角，将集团风险、合规、内控体系融合构建，形成统一风控管理中心平台，实现金融集团风控管理的全面落地。

 

全集团统一风控门户

构建全集团统一风控门户，通过风控门户实现统一风控待办、统一风控业务入口、统一风控数据及资讯、统一法规制度库、统一风险预警的全面聚合。

 

风控流程体系构建

30条金融行业风控相关流程构建，包含产品项目、信息上报、审查管理、绩效考核、合规传导、内部管理等，实现集团风控流程体系的落地。

 

　印控平台有效防范用印风险

原本集团内部文件流转难以兼顾签署效率和风险控制。通过印控平台，实现印章授权与电子签署一体化的管理，相关内部文件可以进行快速签署以及智能防伪打印，整体过程均可追溯，整体提升了效率与风控能力。